Белорусские банки предлагают пять вариантов кредитования для оплаты обучения в средних специальных и высших учебных заведениях. «Зеркало» рассказывает, какие условия выставляют финучреждения, на какой срок можно оформить займ и сколько предстоит заплатить по процентам.
«Белагропромбанк»: кредиты на дополнительное образование и программы MBA
«Белагропромбанк» предлагает кредит «Студенческий» для оплаты среднего специального и высшего образования (включая магистратуру), а также некоторых форм дополнительного образования: аспирантуру, повышение квалификации, переподготовку руководителей и специалистов, обучение по программе MBA.
Ставка по кредиту составляет ставку рефинансирования плюс 4 процентных пункта, то есть сейчас это 13,5% годовых. Для участников сберегательной программы «Расти большой!» и держателей студенческой карточки банка предлагают скидку в виде 0,5 процентного пункта, то есть сейчас для них ставка по этому кредиту составляет 13%.
Оформить займ может сам студент, если у него есть постоянный доход и ему исполнилось 18 лет, если нет — его родители, супруг или супруга.
Для оплаты обучения в вузе займ могут выдать в общей сложности на 11 лет, с выплатой в течение пяти лет после завершения учебы. В среднем специальном учреждении образования — на 8 лет со сроком выплат в течение четырех после окончания. В магистратуре и при получении дополнительного образования — 5 и 3 года соответственно.
«Беларусбанк»: ставка 13%, есть льготный вариант
Процентная ставка по кредиту на обучение от «Беларусбанка» — 13%. Но в будущем она может меняться, потому что условия указаны как ставка рефинансирования (сейчас 9,5%) плюс 3,5 процентных пункта. Выдают займ сроком до 11 лет и предлагают отсрочку погашения на период обучения.
Оформляется кредит на самого студента (если он совершеннолетний) или родственника, у которого есть постоянный доход в Беларуси или в организациях России, включенных в специальный список интеграционных объединений на сайте МИД. Средства перечисляются напрямую учреждению высшего или среднего специального образования. «Погашение кредита осуществляется в течение 5 лет начиная со следующего месяца после окончания (прекращения) обучения в учреждении образования», — указано на сайте банка.
Например, стоимость обучения на химическом факультете БГУ на ближайший год указана 4262 рублей. Если исходить из того, что она не вырастет за все время обучения (что маловероятно), то за пять лет обучения студенту платной формы предстоит уплатить 21 310 рублей. Чтобы получить кредит на такую сумму, как следует из расчетов калькулятора банка, зарплата человека, на которого будет оформлен кредит, должна быть не ниже 1 480,11 рубля. Каждый месяц предстоит выплачивать банку 592,04 рубля. За весь срок действия кредитного договора, кроме выплаты самого долга, предстоит заплатить процентов на общую сумму около 56 247,87 рубля.
В этом случае сумма ежемесячных выплат получается почти такой же, как предлагают некоторые банки по потребительским кредитам. Разница лишь в том, что срок пользования займом там намного более короткий.
Единственный вариант льготного кредита
«Беларусбанк» выдает также льготный кредит на обучение. Процент по нему составляет 50% от ставки рефинансирования, то есть сейчас 4,75%. Привязка к ставке рефинансирования означает, что процент будет снижаться или расти вместе с ее изменением в меньшую или большую сторону. Выплачивать займ предстоит после завершения обучения с возвратом всей суммы долга и процентов за пять лет. Но в случае отчисления из вуза банк потребует вернуть долг за год.
Получить его могут студенты из семей, где среднемесячный совокупный доход на каждого члена семьи за последний год не превышает «350% утвержденного бюджета прожиточного минимума в среднем на душу населения». То есть если подавать документы в августе 2023 года, то средний ежемесячный доход на каждого члена семьи для получения такого кредита должен быть не выше 1 275,4 рубля. Второе важное условие — вуз, в котором учится студент, должен быть из списка, указанного на сайте банка.
Льготный кредит не покрывает всю стоимость обучения за каждый учебный год, а только до 70%. При этом средства из банка перечисляются напрямую учреждению образования по мере наступления срока уплаты обучения. Остальную часть студенту предстоит доплачивать самостоятельно.
«БТА Банк»: фиксированная ставка
В этом банке предлагают займ «Универ» сроком до 7 лет для оплаты среднего специального, высшего образования и дополнительного образования. Ставка по нему фиксированная — 20,78%.
Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать, 15 тысяч рублей. Минимальная — 500 рублей. Банк предоставляет отсрочку погашения основного долга на 36 месяцев.
Для оформления попросят паспорт и документ о поступлении в вуз. Деньги банк перечислит на платежную карточку «БТА Банка» либо безналичным способом в оплату расчетных документов, предоставленных кредитополучателем.
«Белинвестбанк»: самый дешевый вариант, за исключением льготного
В этом государственном банке есть вариант займа «Хочу учиться». Процент за пользование деньгами составляет 1,229 ставки по кредиту овернайт. На август этого года процент по кредиту получается в размере 12,9%.
Предоставляют займ на срок до 75 месяцев, максимальная сумма — 15 тысяч рублей, но разовая выплата не превышает 5 тысяч рублей. Средства, как и в других банках, идут напрямую в вуз или ссуз.
Рассчитывать на такой кредит могут студенты одного из 25 учреждений образования из списка на сайте банка.
Еще один вариант — потребительский кредит
Как мы указывали выше, в некоторых случаях сумма ежемесячных выплат за пользование кредитом получается примерно такой же, как предлагают многие банки по потребительским кредитам. Для тех, кто не желает связывать себя с банком долгими кредитными обязательствами, есть вариант таких займов, пока ставки по ним довольно выгодные.
У таких вариантов есть как плюсы, так и минусы. С одной стороны, это краткосрочные обязательства, часто ставка по таким кредитам фиксированная, а ежемесячные выплаты порой получаются ниже, чем по студенческим кредитам. С другой стороны, отсутствие длительного кредитного договора не придает уверенности, что при ухудшении экономических условий в стране такого рода кредиты будут оставаться такими же доступными. А выплаты банк потребует производить сразу же.
Например, «Альфа-банк» предлагает пользовательские кредиты на срок от 12 до 60 месяцев. Если оформить там кредит ровно на сумму стоимости обучения на химическом факультете БГУ, которую мы использовали в примере выше, сроком на один год, то ежемесячные выплаты будут 384 рубля, то есть меньше, чем по студенческому кредиту из примера выше. Но в этом случае нет отсрочки начала выплат, как у студенческих кредитов.
«Белгазпромбанк» предлагает потребительские кредиты под 14,61% годовых на срок до 60 месяцев со скидкой до 12% в первые шесть месяцев. В случае выплаты в течение года выплаты также будут ниже, чем у студенческих кредитов. Минусы остаются теми же — краткосрочность кредитного договора и отсутствие отсрочки начала выплат.
Под 14,5% годовых предлагает потребительский кредит «БНБ Банк», предлагают до 20 тысяч рублей на срок 2, 3, 5 лет.
Напомним, с начала 2023 года в Беларуси изменили условия для получения льготных кредитов на учебу. Рассчитывать на них могут студенты-платники государственных вузов, потребкооперации или Международном университете «МИТСО», если получают там первое высшее образование. Выдает такие займы только «Беларусбанк».
